优化管理做高质量信托服务供给者

转自：中国信托业协会

信托公司立足受托人定位，更高效地服务人民美好生活和实体经济发展需要，以实际行动践行金融工作的政治性、人民性，走好中国特色金融发展之路。

遵循行业定位，助力高质量发展

2018年4月27日，中国人民银行、原中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局共同发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，从“全面覆盖、统一规制”出发，实行公平的市场准入和监管，最大程度地消除监管套利空间，转变原有的粗放野蛮行业发展方式，解决资产管理行业前期爆发的诸多问题。由此，资产管理行业有了新格局，信托行业也进入了转型发展的关键时期。

信托公司持续不断探索高质量发展路径，服务中国式现代化发展阶段。一方面，从信托制度层面，信托公司依托信托账户，弥补大型金融机构在客户服务中的空白，做好大型金融机构综合服务商；通过自身投研能力，或和优质私募等机构合作，提供多元金融产品；通过资产服务信托，为个人客户提供养老、传承、保障等服务；为企业客户提供年金、资产证券化、风险处置等服务。另一方面，从信托作用层面，信托公司发挥信托功能，尝试解决公共领域中现实难题，防止社会断裂与冲突，增进社会公益，助力共同富裕。

以中信信托为例，自2013年起，创设家族信托业务实现财产的保值、增值和传承，丰富养老第三支柱的金融产品，助力养老金融发展。自2013年起陆续探索参与旅游、养老、殡葬服务等多个预付类资金管理场景。2021年，面对企业破产案件连年上升，中信信托开始探索企业破产服务信托业务，运用信托机制恢复企业造血功能，化解债务风险。

发挥功能优势，服务实体经济

信托以信任为基础，是一种为他人服务的制度安排，具有利他性、服务性、灵活性的典型特征。信托公司依据信托功能优势，为委托人提供资产配置、财富规划、代际传承、托管运营、破产隔离、风险处置和税务规划等专业化服务，为个人和企业提供了多样化的财产管理和服务解决方案。

信托公司作为现代金融体系中不可或缺的一部分，围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章的要求，探寻业务发展空间。实践中，信托公司聚焦现代化产业体系、科技创新、居民消费、乡村振兴、绿色低碳等重点领域，通过股权投资、科创类政府引导基金、资产证券化等方式，支持新一代信息技术、生物技术、新能源等战略性新兴产业的发展；通过慈善信托等方式，支持乡村产业振兴、文化振兴、生态振兴等领域；开展绿色信贷、绿色股权投资、碳金融等绿色信托业务，支持绿色产业发展，助力实现“双碳”目标，为实体经济的发展提供了多方面的支持和服务。

以信托服务养老领域为例，2013年，从中信信托推出第一单养老信托开始，陆续已经有15家信托公司探索了30多单服务产品，尝试解决养老第三支柱中的难点。2014年，中信信托和信诚人寿推出保险金信托产品，成为首个保险金信托产品。

重塑体制机制，优化经营管理体系

2023年3月，信托业务新三分类的颁布实施，进一步明确了信托公司定位，厘清了各类信托业务内涵和边界，推动信托公司规范业务发展，回归信托本源。信托公司通过全面深化改革、系统重塑体制机制，建立一整套适配行业转型所需的经营管理体系。

一是不断加强资本实力。截至2024年6月末，信托公司平均注册资本达到48.31亿元，较年初增加0.08亿元，同比微增0.16%。

二是积极变革业务模式。2023年下半年，全行业新成立的4.33万亿元信托产品中，资产服务信托达到了2.47万亿元，占比超过57%。资产服务信托的增长表明信托公司正在积极响应监管政策，通过提供更加专业化和定制化的服务来满足客户的多样化需求。

三是适时优化管理体系。专业化发展成为行业共识，信托公司逐步进行组织调整。信托公司通过这些组织调整，提升内部管理水平，优化风险管理及业务流程，并为业务转型提供保障，以适应监管政策和市场变化。以中信信托为例，及时捕捉并顺应转型需求，在2023年深入调整生产组织，构建了专业深耕的前台业务架构。

四是不断迭代风险管理模式。信托行业面对的市场环境是前所未有的复杂，一方面，不断优化全面风险管理体系建设，转变重信用风险，重结果、轻过程的风险管理体系，不断优化、迭代“资产管理+财富管理+服务信托”相应的风险管理能力，建立从战略导向到业务导向的全面风险管理体系。另一方面，做好存量风险化解工作。以中信信托为例，建立了全面风险管理体系，通过加强顶层设计、完善组织架构、推进信息系统建设等措施，提高了风险管理的前瞻性和有效性。公司还强化了合规文化，提升了全员的风险意识和管理能力，确保了公司的稳健发展。

以人民为中心，做好消费者权益保护

信托公司切实履行好金融消费者保护职责，当好金融消费者合法权益的坚定捍卫者。

一是完善体制建设。信托公司将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中，并建立董事会、消费者权益保护委员会、高级管理层、消保部门等组成的消保组织架构。

二是建立健全消保工作机制。信托公司根据相关法律法规及监管政策要求，建立了消保审查、信息披露、客户信息保护、消费投诉【下载黑猫投诉客户端】处理、消费者教育宣传等工作机制。

三是强化员工培训。信托公司加强员工在消费者权益保护方面的培训，提高员工的保护意识和能力，确保每年至少开展一次覆盖全公司的培训活动。

四是提供高质量的金融服务。信托公司不断优化客户服务流程，提高服务效率，在开展业务时遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，尊重并保障消费者的财产安全权、知情权、自主选择权等基本权利。

五是做好信息披露和风险提示。信托公司建立和完善信息披露机制，真实、准确、完整、及时地向消费者披露信息，并使用通俗易懂的语言说明重要内容和充分揭示风险。

六是规范适当性管理和销售行为。信托公司不断完善消费者适当性管理机制，根据产品的风险等级和消费者的风险承受能力进行匹配，确保销售行为的规范性。

七是建立有效的投诉处理机制。明确投诉处理流程和时限，确保消费者投诉得到及时有效处理。

八是做好投资者教育。信托公司开展广泛、经常的投资者教育工作，普及信托基础知识和政策法规，提高消费者对投资风险的认识，引导消费者依法维权。

九是做好个人信息保护。信托公司妥善保管消费者的个人信息，采取有效措施防止信息泄露，并在收集、使用或向他人提供信息时，取得消费者的授权或同意。以中信信托为例，建立了健全的消保制度体系，形成了完善的消保工作机制，构建了通畅的消费者投诉处理流程，为金融消费者权益保护提供了全面的保障。

（作者周萍就职于中信信托风险管理部）